.RU

Отчет Совета директоров о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности 3

Страхование жизни         

В 2009 году российский рынок страхования жизни демонстрировал отрицательную динамику: за год общий сбор премии в сегменте сократился на 18,7%. При этом основная доля снижения рынка пришлась на долю компаний, специализирующихся на кредитном страховании жизни, а также - на долю кэптивных страховщиков.

ООО «Ингосстрах-Жизнь», как и ряд компаний, ориентированных на продажу добровольного накопительного страхования жизни индивидуальным клиентам через розничные каналы, увеличило сбор премии. За 2009 год премия по страхованию жизни выросла на 17% по сравнению с 2008 годом, а соответствующая позиция Компании на рынке изменилась с 14 до 13 места

Общие сборы Компании по всем линиям бизнеса, включая сборы НПФ «ПФ «Ингосстрах», составили 674 млн руб. (83% от результата 2008 года). Из них 318 млн руб. - по страхованию жизни и пенсионному страхованию, 356 млн руб. – по страхованию от несчастных случаев и болезней.

Приоритетом Компании в течение 2009 года были умеренный рост и сохранение бизнеса при повышении его эффективности и сокращении расходов. Особое внимание уделялось качеству обслуживания клиентов, строгому соблюдению сроков урегулирования убытков, тщательной оценке и селекции рисков в интересах Компании, ее клиентов и партнеров.

За счет повышения управленческой эффективности был сохранен «докризисный» уровень продуктивности агентских продаж и обеспечен приток новых клиентов на фоне снижения рыночного спроса. На 100% сохранен и расширен корпоративный пенсионный портфель Компании. Уровень возобновляемости индивидуальных полисов страхования жизни составил 76%.

Рост бизнеса по страхованию жизни достигнут за счет агентских продаж индивидуальным клиентам, а также за счет наращивания сборов по корпоративному пенсионному страхованию. Устойчивость клиентского портфеля по индивидуальному страхованию жизни даже в нестабильной экономической ситуации свидетельствует о правильности выбора стратегического фокуса Компании на развитие розничных продаж через собственное агентство.

В периоды экономической нестабильности, как правило, возрастает интерес индивидуальных клиентов к рисковым продуктам. Как «антикризисные» предложения были разработаны и запущены в розничные каналы продаж программы страхования «Степень защиты» и «Крылья защиты». Полисы по этим программам выпускаются «на месте», обеспечивают высокую страховую защиту по рискам «смерть» и «инвалидность», а также «критические заболевания» сроком на 3 года, при единовременной уплате страховой премии.

Более 90% сборов по страхованию от несчастных случаев и болезней Компании в 2008 году составляли корпоративные продажи. Падение премий в корпоративном сегменте, в частности по страхованию от несчастных случаев и болезней, обусловленное сокращением расходов работодателей на страхование сотрудников в 2009 году, отразилось также и на результатах «Ингосстрах-Жизнь».

В корпоративном портфеле Компании более 2 тыс. организаций с общим количеством застрахованных около 1 млн человек. Среди них 30 клиентов с численностью застрахованных более 1 тыс. человек, 23 клиента с численностью более 3 тыс. человек, 10 клиентов с численностью более 10 тыс. человек. Клиенты «Ингосстрах-Жизнь» - крупнейшие российские и международные компании – лидеры своих секторов экономики, большая часть которых доверяет Компании страхование персонала на протяжении уже нескольких лет.

Клиентами «Ингосстрах-Жизнь» являются ФГУП «Почта России», ОАО «Красноярская ГЭС», Сиско Системс интернешенел Б.В., IKEA, АКБ «Росевробанк» (ОАО), ALCON Develоpment, ООО «Пилкингтон Гласс», «Сахалин Энерджи Инвестмент Компани Лтд.» и др. «Ингосстрах-Жизнь» - в числе победителей тендера Сбербанка России по страхованию ВИП-клиентов.
В течение 2009 года ООО «Ингосстрах-Жизнь» неукоснительно выполняло свои обязательства перед клиентами на фоне увеличения убыточности в сегменте страхования жизни и личного страхования. Рассмотрено и урегулировано 4 546 страховых случаев, из них оплачено 4 032 на общую сумму 185 млн руб. Рост количества заявленных убытков составил 19% по сравнению с предыдущим годом. При этом рост убыточности, отмеченный в 2009 году практически всеми страховщиками, компенсирован эффективной перестраховочной защитой.

Произведено 28 страховых выплат, превышающих 1 млн руб. Крупнейшие страховые суммы - 6,3 млн руб. и 4,3 млн руб. выплачены семьям клиентов, скончавшихся в результате онкологических заболеваний. 3,7 млн руб. выплачено по смерти клиента в дорожно-транспортном происшествии, 3,6 млн руб. – по инвалидности вследствие инсульта.



Страхование кредитных рисков

В 2009 году под влиянием кризиса и резко возросшего уровня кредитного риска в ОСАО «Ингосстрах» сохранялся мораторий на расширение страховых операций по данному направлению страхования. В текущих условиях основным приоритетом деятельности была поддержка действующих клиентов за счет сохранения объёма предоставляемого страхового покрытия и содействия в предотвращении неплатежей со стороны покупателей.

К основным секторам экономики, в которых осуществлялись операции по страхованию торговых кредитов, относятся фармацевтическая дистрибуция, электроника и бытовая техника, продукты питания, отделочные материалы, средства гигиены и косметики, парафармацевтика. Перестраховочная защита портфеля базируется на облигаторной программе в форме квотного и эксцедентного договоров. При этом состав перестраховщиков представлен только европейскими и американскими компаниями, обладающими высокими рейтингами надежности.

Следствием двух кризисных лет явился рост неплатежей контрагентов, что повлияло на увеличение количества страховых случаев и рост убыточности в данном виде страхования. В 2009 году размер страхового возмещения, выплаченного ОСАО «Ингосстрах» по торговым кредитам, составил 99,2 млн рублей.  К наиболее крупным выплатам относятся убыток в размере 44,9 млн рублей, произошедший по неплатежу ОАО «Птицефабрика Приморская», а также убыток по ЗАО «Генезис»  в размере 18,5 млн рублей.

Общий застрахованный торговый оборот в 2009 году составил 43,74 миллиардов рублей, или 86% от уровня 2008 года. Снижение застрахованного торгового оборота по портфелю в целом явилось не столь существенным по сравнению с падением товарооборота в отдельных секторах экономики, благодаря сохранению клиентами ОСАО «Ингосстрах» лидирующего положения в своих секторах.

Одним из важных событий для российского рынка страхования торговых кредитов стало создание и регистрация в августе 2009 года  совместного предприятия между Компанией и Бельгийским государственным страховым агентством ОНДД (Офис Насьональ дю Дюкруар). Основной эффект от сделки выразится в повышении конкурентных преимуществах вновь созданного предприятия за счет формирования высокого международного кредитного рейтинга, а также объединения технологий бельгийского государственного агентства и глубокого знания реалий российского рынка, которыми обладают специалисты ОСАО «Ингосстрах».

В ноябре 2009 года вновь созданная компания ООО «Ингосстрах ОНДД Кредитное Страхование» (Ингосстрах-ОНДД) получила лицензии на страховую и перестраховочную деятельность. Перестраховочная программа ОСАО «Ингосстрах» была распространена на новое Совместное Предприятие.

Первоначальный штат Совместного Предприятия составили сотрудники Управления страхования торговых кредитов ОСАО «Ингосстрах». Планируется, что передача страхового портфеля ОСАО «Ингосстрах» в Ингосстрах-ОНДД завершится в 2010 году. Официально с 1 января 2010 года в ОСАО «Ингосстрах» собственные операции по страхованию торговых кредитов будут прекращены и переданы в специализированную компанию «Ингосстрах ОНДД Кредитное Страхование».




Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
Лекция
© 8712.ru
Образовательные документы для студентов.